How to use your money in your 20's

２０代のお金の使い方

“How to use money in your 20’s”

 

人生でお金に関して興味が”湧き出る”はじまりがあります。

In life、theres a point where your interest lays on money,

湧き出る水のようにお金は生きています。

Just like water, 

money is alive.

動きは一度もとどまらず

It does not stop for once.

＊流れを作り、＊川を通して、＊海につなげる

Having a plan to guide the water to an ocean

この曖昧な道を作る

Is the job of

 a wealthy person.

これがお金持ちの役割になります。

Chapter One

第１

First

仕事を探せ

Get a job.

なんでもいい、とにかく早ければ早いほどなにかの職につく。

No matter in what condition you are, 

お金はどうしたら生まれるのか、人間と人間が同じ意図を通しあう、

the only way we create clean money

 is to have each others back

この時にだけ＊きれいなお金が生まれます。

That is the only way we create clean money.

生まずには生まれぬ。

You cannot

はかどるものには勝てぬ。

beat,

a 

Persistent

Hare.

お金をもらわない以上水はながれない。

Without having money pouring in, 

you cannot create.

人間はそれほど弱いのです。

That is how fragile we humans are.

弱点に頼れるのが人生の美しさ。

But to lean on our weaknesses is the beauty of life.

奇跡を便り、素敵な人と出会い、

Meet a person of trust and understand your personal legend.

心から感謝したお金を頂き、

Appreciate the money you earn.

川の流れを作っていきます。

Start the flow in your tiny river.

第２

Second

アホにハンバーグを買うな。

Don’t buy that hamburger without a second thought

頂いたお金に執着せず、

If you are not able to understand how you personally use your money,

ありかをわかっていない自分は４００円の価値をまだわかっていません。

You do not understand the value of how much $6 is.

働いた時間は一生戻ってきません。

The time that you used to earn the money will never be back.

＊もう一度言います。

I will repeat myself one more time.

働いた時間は一生戻ってきません。

The time you spend working will never come back.

そのお金を人生なにに使いたいのか。

What you would like to spend your money

自分の幸せはもちろん

Is your own personal choice.

しかしそれだけの考えでは海にまで届く流れはつくれないのです。

However, with only a small flow of water, 

it cannot guide itself

 to an Ocean.

第３

Third

明白としたみちをつくれ

Create your own clear path

未知ならば

What is unknown

道はつくれん。

Cannot be.

未知を自分で作り上げていきます。

Start drawing your future into smaller details

お札をきれいに並べる

Find small coins on the floor

落ちているお金を見つける

File the cash you have in order

小さなチャンスほど大きく繋がること

Something small 

snowballing

この小さいステップを怠らないことで、

can create extreme wealth.

広い海が見えてくるのです。

With this mindset you can see how broad an Ocean truly is.

第４

Final

忍耐強ければなんでもできる

If YOU ARE PERSISTENT ANYTHING CAN BE.

本当はなんなのか

What is such

人生何なのか

And such is life

これに尽きます。

This is everything.

人生は一生あるのです。

You have one life

時間はいくらでもある。

An Infinite amount of time

それが＊いっしょうだから。

That is winning.

決めた事をやり続ける、

Move to what you desire,

毎日、毎秒、毎瞬

Every second, every minute, every hour.

それを通り越せる

Only a being so strong

精神にのみ

海に波を起こせるのです。

Can create waves in the Ocean.

Chapter two

そしたら、明確に何をすればいいのか、始めてみましょう

Let's deep dive into how we can start creating a flow.

There are mainly four big steps to guide yourself on the path to excellent financial literacy.

銀行口座を二つに分ける

Creating multiple bank accounts for fluidity

改めたお金のプランニングを立てる

A structure for your money placements creates the foundation.

投資をしたいものをみつける

Finding what you would like to invest in creates destiny.

プランに忠実に生きる

Living to your own values heightens your existence.

これをしたらなにがどうつながっていくのかを見てみましょう

Let’s see what we can find, if and only if, we live persistently towards our goal.

急がずに前のステップを考れるようになる

We start to understand why we are in a hurry and shrug it off to calm down.

たまに急いでいる自分を見つける瞬間があるのだが、何のために

Sometime we can catch ourselves in a hurry

急いでいるのかをじっくり見れる余裕が出てくると思います。次どうしたらいいのか余裕ない等、ポジティブではない思いが減ります。

But if you have a structured plan that has a predictive stream 

土台がつくってある以上前に進んでいくためにはどうしたらいいのかなど頭を使うようになっていきます。

There is no reason for you to be running out of your shoes.

銀行口座を二つに分ける

Split your bank accounts

分けた銀行口座の一番の価値は一つにまとめないことで小さな数字を大きく見せる。

The biggest advantage in having multiple bank accounts, is that you are able to see the fluidity

お金のありかを一つの池に置いたままにしても池は池のまま一生を終えます。

If a water stays in one place it is called a lake

そのたまった池を丁寧に誘導し

But here, we are to create a wave in the Ocean.

海へと流す作業としてこのステップは欠かせません。

For those reasons this step is inevitable

一つ目の口座はお給料、コミッションなどで生まれたお金を

ひとつの口座に全部まとめます。

In the first bank account we will be putting our income from our job.

この口座は自分の近い近所やＡＴＭでなるべく便利な口座を見つけます。

This account should be very accessible around your neighborhood

その口座からお金をプランニングステージで決めたろところに

お金を流していきます。

From this account we will start guiding money into other accounts

二つ目の口座は

オンラインなどで高めの金利がオファーされている口座を開く

In your second account, you should look into an online bank with a high yield percentage.

置いといておくお金の価値は時間が経てばたつほど価値が下がっていきます。

If you only carry cash in this world, the value only goes lower.

大まかな理由としてインフレーションが毎日世の中で起こっているからです。

The reason for that is because in our environment there is something called inflation.

大体４％毎年もっているお札の価値が下がってると考えるのが楽です。

The easiest way to think about inflation is understanding your cash decreases in value by 4% every year.

そのインフレーションになるべく負けないように高めの金利口座で攻略していきます。

To navigate our way out of inflation consider finding a high yield saving account online.

(Paypal, Robinhood, SoFi etc)

この口座には自分が将来実用であるときにしか使わないお金をためていきます。

（基準としては本当に必要意外な時にしかこのお金を使わないこと）

In this second account the only time you withdraw money is for an emergency

(medical, car, house)

あらためたプランニングをたてる

Let's start planning.

しっかりとしたプランニングを立てない限り

It is impossible to walk in a straight line

Without having a structured plan.

まっすぐな道を歩くのはとてつもなく難しいです。

自分に難しくしないように、そして未来の時間の節約をするために

プランを立てていきます。

To make it easier for the future you, and to save time and money we will start defining how to use your money effectively. 

まずお金をなぜ貯めたいのか。

First define why we want to have money. 

買いたいものがある

家族、友人のために

退職後、老後のため

There are multiple reasons why we would want to start saving our money.

You want to purchase something

To use for your friends and family

To be able to retire fairly

These are all great reasons to have money, so now let’s dive deeper to see what is necessary for each category we plan to save in.

それにしっかりとしたパーセンテージを考えだし

どれだけ自分に必要としているものなのかを把握する。

買いたいものがある：

You want to buy something

車、家、土地、ビジネス、旅行

Car, House, Property, Business, Vacation

大きなキャッシュが必要な項目にのみお金をためていきます。

We will start saving money into these categories that have a high value 

that will change a big course in our life. 

この貯めたお金は自分の幸せへとつなげる一番のリソースです。

The money you spend here directly connects to your happiness. 

本当に必要なもの以外全く必要じゃない、このマインドセットで項目を作ります。

Please don't use this money for any reason other than the reason you originally chose for. 

車を買う：仕事にいける、家族とドライブ、電車を使わずゴルフに行ける

Buying a car: this directly gets you to your destination, a work commuter, road trip with your family, you can get around without a hesitation. 

家：住むところがある、買ったときに価値がぐんと下がらない

Buying a house: you have your own house, the value will not depreciate like a car. 

ビジネス：新たにもっとおおきなお金を生める、やることをみつけれ

Business: you can create more money, you are able to find something with passion. 

旅行：人生体験にのみ本物の価値がある、大きく世界をみれる

Vacation: only in experience there is real value, you can see the world in a bigger perspective. 

これといった自分にプラスな使い方、貯めたお金でお金を生む。

Having straight desires creates your life. 

家族、友人のため：

Friends and Family

人間一人で生きるより誰かと生きることで膨大な世界を繰り広げられる。

それを忘れないことでお金への見え方が変わっていきます。

Realizing humans excel by connecting with other humans makes your world expand.

If you keep that vision in mind, the way you see money changes a little.

愛している人たちにお金を使いたいほど綺麗なこころはない。

一生懸命働いて時間をかけたお金をひとつの魂と分け合う。

なんて美しいのか。

There is nothing in this world more beautiful than working hard to use that money for someone else.

将来家族を作る、妻を支える、子供の習い事、母親へのプレゼント

ほかの人の幸せにつながるお金を少しづつ貯めていきます。

Wanting to create a family, having your wife ease off her work, kids learning new things, a present to your mother, take your dad to go see the game, all of these are great categories to start saving money.

退職後、老後のため：

Retirement

　一生働くというのは職にもよりますが難しいことです。

人間の精神に限りはなくても体はいつか尽きます。

To work forever in your life isn’t impossible but extremely hard.

Even if a person's soul never dies, there is a limit to your body.

老後のためのお金はなるべく若いうちから貯めていったほうが自分の特になります。

理由としては老後のためのお金を貯めるシステムでお金をためると、

老後にお金を引き出しても貯めたお金から税金を引かれないのが一番のアドバンテージです。

You want to start saving up for your retirement when you are young. 

The reason for this is because the faster you start saving for retirement, the more you are able to gain. There is a zero percent tax that is added to your retirement savings account like a Roth IRA once you take out that money after retirement. This is why it is very advantageous and smart to start saving as much money as you can in these retirement accounts.

そしてまず簡単に

２２歳から老後の貯金をはじめたA君と

３１歳から老後の貯金を始めたB君と比べると。

二人とも毎年１０万円を納め、金利と株の動きで年々５％納めている貯金の価値が

上がっていくと考えます

２２歳から貯金を始めたA君は退職後大体２０６０万円の貯金がたまっていきます

３１歳から貯金を始めたB君は大体１４２０万円の貯金がたまります。

なぜ九年しか貯金を始めた時間が違うのにそんなにも差があるのか,

＊答えは福利の原理にあります。

毎年５％増えていく貯金は一年目１０５、０００円に増えます。

二年目はまた１００，０００円納めると今度の金利が５％上がっていく対象は

去年でたまった１０５、０００円プラス今年納める１００，０００円の２０５，０００を対象に５％の金利が加算されます（２１５，２５０円になる）

このように今年貯まっているお金を対象に毎年５％の金利がふりあてられるので、

時間が経てばたつほど価値が大きく変わっていきます。

So let’s compare two people who have invested in their retirement accounts. 

We have Mr. A who has started investing since he was 22 and Mr. B who has been investing since he was 31. They both put $1000 initially and every year they have invested a total of $12,000 with an annual return rate of 5% on their investments.

Mr. A would have a total of $1,724,000 total at the retirement of 65. Mr.B on the other hand would only have a total of $1,026,000 after investing for 34 years.

The difference is massive as $700,000 extra money at retirement could make or break your personal life. 

The difference in these two examples is compounding interest of your investments. Compounding interest means that after the first year both of these guys would have $12,600 in their retirement account because they have invested $12,000 plus the interest they have earned for investing which amounts to $600.

Next year when they have a return of 5% on their investments, the growth applies to not only the $12,000 you have invested in your second year but the total sum of your account which amounts to $24,600.

So 5% of $24,600 is $1230. This is much more of an annual return compared to last year as your account grew in size with your investments and the return on your investments compounding and growing stronger every year. The 5% annual rate keeps applying to the growth of your account and will keep compounding.  As the year goes by the difference is staggeringly high and should be accounted for. For this reason, starting to invest as early as possible is the best option if you wish to have more money in your account at the end of your retirement.

Table representing return rate of Mr.A

Table representing return rate of Mr.B

You can see above that the more time elapses, the bigger the number of the value gets compared to the contribution to your retirement account.

パーセンテージでしっかり振り分ける

Get your percentages right

Now let's dive deep in the actual percentages we will be saving in each account.

　一番最初に振り分けるのは銀行口座で金利が高いオンライン口座に

お金を貯めていきます。

The first place you must deposit money is in your high yield savings account.

このお金は本当に必要な時にだけ引き下ろすこと

This money must not be touched unless you really need to use the money for emergencies.

二番目に振り分けるのは先ほど紹介した、老後・退職後のための貯金

The second spot you deposit money is in your retirement account like we just talked about.

三番目は投資をするためのお金

The third place is your investments you want to make more money from.

四番目は一番買いたいもののために貯めるお金

The fourth place is to save your money so you can buy big things that you need and want in life.

このステップはまず自分の生活費をすべて払い終えてから考えるステップです。

家賃、ガス等はしっかり払い終えてから振り分けたパーセンテージにお金を分けていきます。

この時まだ食費のことはかんがえなくていいです。

All of these steps are considered after you have paid for your rent/mortgage, and utilities for your house.

At this point you do not need to think of money for food, we will calculate that later on.

簡単な振り分け方を紹介すると、

These are specific percentages I have made for each category.

高金利口座には毎月１９％

In your high yield savings account you should deposit 19% of your income.

老後のための貯金は１４％

14% of your money should go into a retirement account like a Roth IRA or 401k

投資のためのお金は６－１０％

6-10% should be the amount for any extra investments you would want to do like the stock market, or your own side business.

そして一番買いたいものには２８％

A good amount of your income should be saved at 28% for anything you wish to purchase like a Car, House, Travel or any other big purchases that improve your quality of life.

こういう風に振り分けるのが一番フェアだと思います。

７１％をここまで使ったのであと残り２９％で食費、デート、ジム、趣味などに

使っていくか。投資や貯金に振り当てるのもありだと思います。

We have used up 71% of our income to further enrich our lives. 

For the rest of the 29% you will use that money for food, dates, gym memberships, and your hobbies. 

If your hobby is to save more money or to invest, I think furthering up your percentages also makes sense.

まだお給料やコミッションでそこまでお金をもらえてない難しい方もいると思いますが、

その実態を改めて考えて、どうしたら所得が増えるのか、

どこにお金を使っているのかを日頃把握する必要があります。

Some people might say that these percentages are not realistic as they do not earn enough money to account for everything. The thing is, if you want to earn more, you have to start to think about it.

How can I earn more? How can I save more?

These are the types of questions you should be asking yourself if you want true financial freedom.

そうすることで日々使っていくお金の管理力が高まっていきます。

By doing these steps you will have a higher understanding and control of the flow of your money.

お金を生み出す考えがなければお金は生まれません。

If you do not think, you cannot earn.

投資をしたいものを見つける

Find something to invest in

お金を働かせる

Make your money work.

投資、ビジネス、個人営業

いろいろとお金を増やす方法はありますが。

ここでは投資、株だけのお話をします。

In investing there are different ways to create more money for yourself.

But in this segment, we will only talk about investing in the stock market

まず投資するお金は先ほど話した作業を終えて、残ったお金のみ使っていきます。

明日一気に価値が０になっても人生の土台が揺れない、その意気込みで投資することをおすすめします。

For investing, we should only be using money we are comfortable with losing.

Even if tomorrow your account goes to zero, you should be “okay” with it.

今の自分の株のスプレッド：

This is my spread of personal investments

２０２２年

Eddie Hark Hedge Fund Incubator

Allocation

Top Holdings

１．Softbank            Tech, Media Tech,Telecom 52%

２．Snap           Finance 34%

３．Intel           Consumer Goods 12%

三年間の間にだいぶ変わっている投資の仕方になってきたなと思います。チャレンジをしている自分がここにありつつあるのだと思います。

一番大きな違いは仮想通貨をポートフォリオのおよそ半分にしているところです。

じゃあなぜこのようになっていったのかを見ていきましょう。

As you can see above, in those three years of investing, my portfolio has changed a lot in the way I allocate assets. The biggest difference there is, is in the amount of money I have invested in crypto currency. Let's dive deeper in why I have shifted so much in 2 years of investing.

まず初めに投資において一番重要なポイントはトレンドと対応性です。

In investing the most important thing to know is trend and compatibility.

まずトレンドとは今この状況においてもっとも熱い株のことをトレンドといいます。じゃあ株において熱いとはなんなのか？熱いとは人々の心が燃えるような新しい物語のことを意味しています。株は数字においてすごく大きく左右されますが、物語という要素も投資の戦略にいれてみてはどうでしょうか。

Trend means a stock that is currently the hottest or FOTM. What makes a stock hot you ask? It is something that moves the hearts of the people with new innovation and the story that comes with it. This gives hope to the investor through the emotional story of the stock.

As a stock, the fundamentals and the numbers mean a lot in how much a stock is valued at. But the trend can transcend the stock to values no one could imagine.

トレンドと対応性はすごく重要なポイントですが、そこまで株に興味のない人はETFという株等をお勧めします。簡単にETFは一つの株を買うのですがその一つの下部の中にたくさんの株がはいっており、色々な株を一気に買うということになります。こうすることでリスクはヘリ心配しなくても株はそこまで大きな変動をしないということになります。

If you do not know anything about the stock market I advise you to look into buying a ETF. This is a stock that holds many companies inside of the one stock, this allows you to be able to invest in different companies at once mitigating the risk and the need to keep attention to the stock market closely.

ビットコイン

まずなぜ仮想通貨を買うようになったのか。

一番最初にビットコインを買った記憶は２０１９年でした。

ただなんとなくトレンドに乗りたいから２０万円ほど買った、

しかしなぜか親父に仮想通貨を買っていることが判明され嫌なことをいわれた記憶があります。

今の仮想通貨に比べると２０００倍もの価値があるビットコインは僕を億万長者になっていたでしょう、しかし情けない値段で売った記憶があります。

Let’s see the first time I started buying bitcoin was when it became mainstream back in 2018. I had $2000 worth of money in there that would be worth a ton in today's terms but I remember selling it at a very low price due to influences from my dad.

その概念もありビットコインをもう一度買うようになりもう少し仮想通貨のことを勉強していきました。

まず初めにお金とはなにかを考えていきたいところです。

With that in mind, I started gathering more bitcoin in my portfolio and started to study more of its use in today's digital world.

お金とは二人の関係性にもたらす欲しいものをお互いに渡しあう作業。

昔から借りを貸すなど現金がないときはなにかをしてもらったら何かをしてあげるというのがお金の元の原理。自分の友達や家族には、特にお金に関するところはどうでもいいという考え方の人が多くいると思います。しかし他人、もうこの先自分の人生で会わないでしょう、という人に借りを貸すことはできません。そこで二人にとって一番いいソリューションはしっかり価値と認識のある現金（お金）を使うことになります。

Money is something we give to each other honoring the work for the person behind the seller.

Before todays chaotic age, the way money was used is to have someones back when they have done something for us. For instance, a person might cook a meal for someone if they gave them some clothes. Someone might look out for the children while they go out and hunt. This is how money was perceived but was very limited in its use because you were only able to transact with people you dearly know. 

When something close to gold or cash was introduced it became a quicker way to transact with the people you didn’t know or would never see again. If someone does something you want, you gave them gold or cash and you both would be satisfied.

人類は現金を使いこなしてきたが最近はキャッシュレス社会が飛びぬけて早まりました

。

携帯やカードで普段の買い物をすることが多くなっていくが、一つ大きな問題を抱えるようになりました。まず毎回カードをお店で使うとき, 販売者は販売価格の３－６％をカード会社に送ります。

その上に消費税も払うので、この時点で販売価格の１０％は持っていかれます。

ひとつの会社あるいは個人にお金が回りすぎ少し傾いてるように見えてくると思います。

Recently gold and cash has been use limitedly as the way we can transact those currency takes money and time to navigate its way. In this day and age a credit card is the most popular way to use your money online or in person.  This is a good solution into having a faster transaction of the currency but has a big flaw to it. The biggest thing that cards have that is not good is that everytime someone swipes or taps their credit card, the company who owns the card takes a lot of the percentage from the original price. The merchants have to always pay this percentage every transaction and pay taxes on top of that.

If you look at this in a bigger perspective you can see that the money keeps moving towards people who already have enough money while the honest merchants continue to struggle with high fees.

ビットコインはこの役割を改善することができます。

Bitcoin realizes this problem and can solve it with time.

自分が一生懸命貯めてきた資産をインターネットの中央銀行に預けると考えれます。

Let’s think of Bitcoin as a central bank that exists only on the internet without one person or entity controlling it.

中央銀行の最高責任者はみんな平等に資産の運用ができます。

Now you can realize everyone has the same potential and advantage as anyone else.

なぜなら今海外に住んでいるお客さん、友達にお金を送るときいろいろと種類や方法がありますが、

何を信用しどこの共通会社を使うという概念を崩し、

ビットコインで資産の運用ができる。

You can start sending money to your friends overseas or anywhere in the world with bitcoin.

Prior to bitcoin you would have to have the same app or same company to go through to exchange or send currency. This is time consuming to understand each company and each way to transact to find the best possible solution for the two of you.  This is a problem as it takes too long and expensive to transfer your money into other accounts. Bitcoin can relieve this problem as even if you guys use different apps on your phone that you manage bitcoin with, you can easily send parts of your wealth to another individual seamlessly.

その秘めた価値は公の場ではまだしっかりと理解されていないため、

今お金を将来のために貯めていきたいのであればビットコインを買うのが

将来お金持ちにつながることになるのです。

Because information like this is still not widely know, I advise you to study more about bitcoin and money and to start buying it. This could lead you to having more wealth as more people start to realize its true value.

しかしお金と同様にリスクと所有方法は色々とありますので

しっかり自分で理解したうえでのみ買うのが正しいと思います。

Warning: just the same way as any other investments, there is a risk.

Study and understand and only invest money you feel comfortable with.

最後に

Last

お金とは流れに強度があるのだが、その流れが留まる所に集中をすればお金は自然と増えていきます。

お給料やコミッションをもらってその流れをほかの人や企業に流すのはしっかりとした

目標やゴールに伴うべきです。

In money there is a force in which it flows, so to guide that force in attentive places is the correct answer in finding more wealth.

The money you earn from your job or commission should be considered hard before using it.

It is very important to have a goal in your finances and to be true to yourself with it.

流すだけではお金の流れは止まることなく

結局なんのためにすべてをやっているのかという

疑問が出てきてしまいます。

If you only have a flow of water without a goal you start to ponder what is the point of everything.

逆に流れのないお金の使い方も

結局なんのために働いてお金をためているのかという

考えが出てしまいます。

If you only save your money without any additional guidance, you start to ponder what is the point of saving your money.

プラスに考え方を向けるには

しっかりとしたお金の理解が必要です。

To not start pondering and doubt yourself, there should be a good understanding of what money is and what it can do.

使い方が忠実になるのが一番。

Being persistent beats anything else.